Криптовалюты: Банки сохраняют дистанцию, но не все

Статья на Neon24.net блогера @Marka-M: Бернское соглашение показывает, что есть лучшая альтернатива ЕС () https://memron.neon24.net/post/174746, Бернское понимание-показывает-это-лучше-альтернатива-для-уэ) Он зажег красную лампу в моей голове, потому что, на мой взгляд, в статье представлена ложная альтернатива — потемневшая картина действительности.

Я считаю, что для лучшего понимания процессов, которые происходят на наших глазах, публикацию статьи проф. В. Я. Катасонов с конца прошлого года, вероятно, внесет свой вклад.

PZ

Криптовалюты: Банки сохраняют дистанцию, но не все

Ситуация становится все более запутанной...

Когда-то мир денег был простым и прозрачным. И в древнем мире, и в средние века использовались так называемые «хорошие» деньги, которые имели внутреннюю ценность. Это были в основном золото, серебро, медь и другие металлы. Позже, в наше время, когда были созданы банки, в обращении появились банкноты и монеты. Помимо денежных банкнот на банковских счетах появились и безналичные деньги. Со временем весь выпуск банкнот из частных коммерческих банков пошел в центральные банки. Современный мир денег гораздо сложнее и запутаннее, чем в прошлом. Она представлена наличными, выпущенными центральными банками (частью наличных являются мелкие монеты, выпущенные не только ЦБ, но и государственными сокровищами). Их масса называется денежным агрегатом M0. Причем речь идет о безналичных деньгах, львиную долю которых выдают частные коммерческие банки. Они также называются депозитными деньгами, поскольку они размещаются на депозитных счетах (и других) коммерческих и центральных банков. Вместе с наличными они образуют денежный агрегат М2. Наконец, существует понятие «широкая денежная масса» (М3 денежный агрегат), которая помимо перечисленных выше видов денег включает долговые ценные бумаги (кроме акций), металлические купюры в банках и т.д. Я упомянул основные элементы картины денежного мира, существовавшей в конце прошлого века. Мир получил дополнительное разнообразие, включая валюты, представляющие различные страны и юрисдикции. К концу прошлого века их насчитывалось более 200. Начиная с доллара США, евро, британского фунта стерлингов, японской иены и далее. Однако в этом столетии появились новые компоненты — частная криптовалюта и цифровые валюты центрального банка. Всем известна частная криптовалюта под названием Bitcoin. Но кроме этой по-настоящему популярной криптовалюты в мире существуют тысячи других частных цифровых валют (в начале прошлого года их было 13 тысяч экспертов). Несколько десятков центральных банков уже несколько лет разрабатывают и реализуют проекты для своих цифровых валют. Он называется CBDC. Около десятка стран и юрисдикций уже легализовали CBDC (крупнейшей является Нигерия). Простому человеку очень трудно понять этот сварливый мир денег. Однако оказывается, что банкам - профессиональным финансистам - тоже сложно разобраться в ситуации. Я постараюсь наметить место современных банков в этом сложном мире денег. Во время и после финансового кризиса 2008-2009 гг. Многие центральные банки начали проводить мягкую и сверхмягкую денежно-кредитную политику, что было продемонстрировано прежде всего тем, что основная процентная ставка начала снижаться. Следовательно, коммерческим банкам вслед за ЦБ пришлось снижать процентную ставку как по активным (кредитным), так и по пассивным операциям (сбор денег на депозиты). Проценты по депозитам в некоторых банках некоторых стран упали до нулевого или даже отрицательного уровня. Клиенты (преимущественно физические лица) начали снимать свои безналичные средства со вкладов и обменивать их на наличные. Чтобы остановить бегство клиентов и денег из банков, последние начали лоббировать власти за решения об ограничении оборота наличных денег. Закрыть клиентов в банках, где будут доступны только безналичные деньги. Денежный поток фактически рухнул за последнее десятилетие. Однако до сих пор коробка не была полностью изъята ни в одной стране мира. Правда, облегчение пришло и для банков: с начала прошлого года ЦБ начал переходить к ограничительной денежно-кредитной политике, в том числе к повышению основной процентной ставки. От этого выигрывают коммерческие банки, которые начали повышать ставки по депозитам. С конца 2000-х годов в мире начался настоящий бум частных криптовалют. Многие коммерческие банки начали внимательно изучать этот новый инструмент. которые выдаются в основном физическими лицами. Центральные банки также начали внимательно изучать это, но не сразу сформулировали свой подход к криптовалюте. В этот «нейтральный» период большое количество коммерческих банков начали предлагать гражданам и корпоративным клиентам свои брокерские услуги, связанные с криптовалютой. Криптографические услуги банков включают открытие счетов в биткоинах и других частных валютах и проведение определенных криптовалютных операций по команде клиента (инструкции). Операции включают в себя в основном покупку и продажу криптовалюты (используя обычные деньги, но иногда используя другие криптовалюты). За последнее десятилетие появилось значительное количество новых организаций, которые называются криптовалютными банками, финансовыми учреждениями, предоставляющими услуги цифровых активов. Они работают в этой области, предоставляя варианты хранения, обмена, инвестирования и управления цифровыми монетами клиентов.

Коммерческие банки воздерживались от сотрудничества с криптовалютой не в качестве посредников, а за счет использования собственного капитала для получения прибыли. Конечно, Криптон — крайне рискованный инструмент. Вы можете быстро сгореть.

Так, Базельская комиссия по банковскому надзору (Банк международных расчетов) считает, что увлечение криптовалютой может привести к дестабилизации мировой финансовой системы и предлагает фактор риска в 1250% для биткоина и других частных цифровых валютных решений. На практике это означает, что банки с их криптовалютой обязаны создать резерв в 12,5 раза больше объема инвестиций в криптовалюту.

В конце последнего десятилетия, и особенно в начале этого десятилетия, многие центральные банки после многих размышлений и сомнений окончательно определили свою позицию по отношению к частной криптовалюте. Позиция отрицательная. В некоторых местах это выражается полным запретом на работу коммерческих банков с криптовалютами. В некоторых местах — в повышении условий такой работы. Даже если банк предоставляет только посреднические услуги и не осуществляет операции от своего имени.

Почему так сложно? Поскольку частные цифровые валюты затрудняют вхождение CBDC в обращение, считают центральные банки и Международный расчетный банк (который является «клубом» центральных банков разных стран). По данным журнала Fortune, криптовалюта была полностью запрещена в таких странах, как Египет, Ирак, Катар, Оман, Марокко, Алжир, Тунис, Бангладеш и Китай в начале прошлого года. 42 страны, включая Алжир, Бахрейн, Бангладеш и Боливию, косвенно ввели запреты на криптовалюты, наложив различные ограничения на способность банков осуществлять транзакции в этих валютах, такие как переводы. Таким образом, с 2018 года число стран и юрисдикций, которые полностью или частично запретили криптовалюту, к началу 2022 года более чем удвоилось. Сегодня 2023 год заканчивается по календарю. Я думаю, что до сих пор количество стран, которые полностью запретили криптовалюту или ужесточили правила работы с ними, значительно увеличилось. И все, чтобы проложить путь для цифровых валют центрального банка.

Но коммерческие банки недовольны CBDC. Ведь они понимают, что CBDC не является третьим видом денег (кроме наличных и безналичных денег), считают главы центральных банков, МВФ и БМР. Это единственный вид денег, который в конечном итоге заменит традиционные деньги — наличные и безналичные. На сегодняшний день коммерческие банки получают хорошую прибыль за счет процентных операций и позволяют им выпускать новые деньги (в виде кредитов). И в будущем миру CBDC не будет места для них или будет предложено выступить в качестве своего рода финансового посредника между ЦБ и пользователями цифровой валюты (физическими и юридическими лицами). И довольствуйтесь только комиссиями за предоставляемые брокерские услуги.

Коммерческие банки в некотором смысле являются порабощенными организациями, поскольку Центральный банк действует в качестве регуляторов и контролеров в отношении коммерческих банков (банковский надзор). Поэтому они не выступают против открытия проекта CBDC, а пытаются остаться в будущем, новом, чудесном мире цифр, по крайней мере, в качестве агентов и посредников ЦБ.

Если сравнивать США и Европу, то Старый Свет разработал более жесткий режим о возможности сотрудничества банков с криптовалютами. В Новом Свете (США) режим более либеральный. На самом деле сегодня американский коммерческий банк может работать с криптовалютой. Для этого он должен получить лицензию, называемую Лицензией на денежные переводы. Лицензия на перевод средств с использованием криптовалюты. Существует также лицензия под названием BitLicense. Выдается Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS) для операций с цифровыми активами. В Европе (за исключением Швейцарии) банки не могут или не могут получить такие лицензии.

С моей точки зрения, это можно объяснить тем, что Америка не спешит внедрять цифровой доллар. Я уже писал об этом в своих статьях «Не все центральные банки спешат строить рай CBDC» и «CBDC — это могила американской свободы». Опыт противодействия проекту цифрового доллара".

Автор публикации «Банки и криптовалюта: в чем сложность этих отношений» говорит более-менее одно и то же: «Конечно, Америка является самой прогрессивной в плане криптовалют». Это в США проще всего купить и продать криптовалюту, а биткоины можно хранить на банковских счетах. Европейские банкиры не так либеральны, как их американские коллеги. "

Я хочу вернуться в прошлое десятилетие. В то время, когда центральные банки еще не разработали свой подход к частной криптовалюте. Тогда шум вокруг частных цифровых валют заразил многие коммерческие банки. Последняя подумала: почему бы не начать создавать собственную криптовалюту и не предложить ее нашим клиентам? Например, в 2017 году английская Financial Times опубликовала статью под названием «Шесть глобальных банков объединяют усилия для создания цифровой валюты». Шесть крупнейших банков мира приступили к проекту по разработке цифровой валюты, с помощью которой они надеются урегулировать и урегулировать финансовые операции со следующего года. Это Barclays, Credit Suisse, Canadian Imperial Bank of Commerce, HSBC, MUFG и State Street.

А с середины прошлого десятилетия швейцарский банк UBS вместе с банками Deutsche Bank, Santander и BNY Mellon, а также брокером ICAP также начали разрабатывать блокчейн-крипт или распределенный реестр. Его называли USC — «монета для коммунальных расчетов» (приблизительно переводится как «практические расчетные деньги»).

Есть и другие примеры, когда европейские частные банки начали планировать создание собственных цифровых валют — в основном для взаимных расчетов (а не для внешних клиентов). Чтобы подчеркнуть, они назвали эти валюты стейблкоинами (т.е. низкими переменными, стабильными валютами). Но в течение нескольких лет не было никаких записей об этих проектах или валютах. Можно предположить, что ЕЦБ и национальные центральные банки просто запретили использование этих валют.

И однажды появилось сообщение, которое многие эксперты сочли неожиданным и парадоксальным. Французский банк Societe Generale начал торговать стейблкоином EUR CoinVertible (EURCV) на люксембургской криптовалютной бирже BitStamp. Похоже, что криптовалюта EURCV была анонсирована в апреле того же года. Отделение Societe General Forge, специализирующееся на работе с цифровыми ресурсами. В то время филиалу банка удалось получить лицензию от французского регулятора на поставщика услуг цифровых активов и началась эмиссия токенов на базе блокчейна Ethereum. EUR CoinVertible привязан к курсу евро. Но что бы это ни было, это частная валюта, которая будет существовать наряду с официальным евро.

6 декабря английская Financial Times посвятила статью «Société Générale стать первым крупным банком, поставившим на биржу монету стейблкоин» для введения французским банком криптовалюты. В частности, она включает в себя часть интервью для «Financial Times» главы Societe Generale Forge Жан-Марка Стенгера. В частности, он сказал: «Криптовалютная система чрезвычайно сконцентрирована вокруг нескольких стейблкоинов, 90% из которых связаны с долларом США. Мы считаем, что на этом рынке есть место для связанного с евро банка стейблкоинов и монет. "

Алена Нариньяни, генеральный директор Crypto-A, прокомментировала объявление о рождении цифровой валюты EuroCV: «Вполне возможно, что эта монета позволит обеспечить интенсивную интеграцию традиционного финансового сектора в сектор криптовалют. Это означает, что он облегчит переход от криптовалют к традиционным финансам, от традиционных финансов к криптовалютам и привлечет больше новых пользователей, инвесторов и традиционных пользователей банковских услуг к криптовалютному пространству. Он скажет им, что есть что-то похожее на монеты, и что вы можете использовать их. И это не далеко от других криптовалют, которые не являются стабильными. "

Я думаю, что ситуация в мире денег становится все более запутанной. Как для граждан, так и для банков. Мы наблюдаем растущий денежный хаос.

Автор:

Катасонов Валентин Юрьевич

для: http://reosh.ru/valentin-catasonov-kriptovalyuty-banki-derzhat-distanciyu-no-ne-vse.html

также: https://www.fondsk.ru/news/2023/12/22/kriptovalyuty-banki-derzhat-distanciyu-no-ne-vse.html

больше

Видео Приложение:

О современности примерно с 30:00

больше

В виде приложения:

Швейцарское сопротивление

Люди против «Безналичный рай»

В течение многих лет владельцы денег (крупные акционеры американской Федеральной резервной системы и других ведущих западных центральных банков) боролись с наличностью, пытаясь полностью заменить ее безналичными деньгами, прежде всего цифровой валютой центрального банка (CBDC). .

Часть общества положительно относится к этому обмену. А главный аргумент сторонников «безналичного общества» в том, что безналичные деньги удобнее и безопаснее (их сложнее украсть).

Аргументы противников безналичных денег в конечном счете сводятся к тому, что полный обмен наличных на безналичные лишит человека какой-либо оставшейся свободы. Переход к тотальной безналичной деятельности является важной частью проекта по созданию цифрового концентрационного лагеря. Что будет, если, скажем, по тем или иным причинам страна (город, регион) исчезнет, без чего все безналичные деньги будут сброшены и безналичные платежи прекратятся?

По данным Merchant Machine, основанным на опросах общественного мнения в европейских странах, в начале 2021 года наибольший процент жителей, желающих отказаться от своих наличных, был зафиксирован в Венгрии — 44% опрошенных. Следующими (%): Италия – 41; Польша – 40; Испания – 37; Чехия – 36; Бельгия – 33; Франция – 30; Германия – 30; Нидерланды – 23; Великобритания – 21.

Даже в странах, где деньги и безналичные платежи в настоящее время имеют явное доминирование, противников достаточно, чтобы отказаться от общей суммы наличных денег. В список 10 самых безналичных стран входят страны Северной Европы (Швеция, Норвегия, Финляндия), Австрия, Нидерланды, Испания, Канада, Австралия, Китай, Южная Корея, Япония, США, Франция.

В некоторых странах сложилась парадоксальная ситуация: для них характерны достаточно высокие показатели безналичного использования (количество дебетовых и кредитных карт на 100 000 жителей, процент крупных платежей в торговых точках, доля безналичных денег в общей денежной массе и т.д.); При этом жителям нужна гарантия, что бумажные купюры всегда будут у них в кармане. К этим странам относятся Бельгия, Австрия, Германия и, в частности, Швейцария.

Удивительно позитивные новости для противников "безналичного рая" пришли из Швейцарии. Станет ли Швейцария первой страной, легализовавшей безналичное общество? Станет ли Швейцария первой страной, запретившей безналичное общество?, опубликовано в журнале ZEROHEDGE 18 февраля. Автор статьи Ник Корбишли напоминает об особом консерватизме Швейцарии в денежных вопросах: «По результатам последнего опроса Швейцарского национального банка, проведенного осенью 2020 года, 97% граждан Швейцарии по-прежнему имеют наличные деньги на ежедневные расходы в своем кошельке или дома. Эта цифра намного выше, чем в большинстве стран». В Швейцарии 40% платежей по-прежнему осуществляются наличными, что больше, чем во многих других европейских странах (в Великобритании около 15%, в Швеции менее 10% и в Норвегии 3-4%).

И народ Альпийской республики готов отстаивать свое право на наличные. В феврале публичная группа Швейцарского движения за свободу (FBS) объявила, что собрала достаточно подписей (111 000), чтобы начать референдум о бессрочном хранении наличных денег в стране. Опасения по поводу судьбы наличных денег усилились, особенно после объявления Национальным швейцарским банком (SNB) планов по внедрению цифрового швейцарского франка. SNB, по мнению автора, вероятно, обещает, что цифровой франк не будет означать отмену наличного франка, но этим обещаниям доверять нельзя.

Руководитель FBS Ричард Коллер указал на причину инициативы: «Очевидно, что... уход от наличных денег решает проблемы прозрачности, простоты и безопасности... Но в то же время существует огромная опасность тотального наблюдения».

Был еще один аргумент в пользу экономии денег, который ранее казался неактуальным. В Норвегии форс-мажорное событие произошло в мае 2022 года, когда карточные терминалы по всей стране не работали несколько часов и миллионы людей не могли совершить транзакцию. «Норвежский кассовый кризис, похоже, заставил правительство и Норвежский центральный банк усилить кассовые услуги и право расплачиваться банкнотами и монетами», — говорится в статье.

Инициаторы референдума настаивают на дополнении швейцарского закона, согласно которому в денежной массе республики всегда должно храниться минимальное количество наличных банкнот. Автор статьи напоминает, что Швейцария поддерживает в Европе уникальную систему прямой демократии. Предложения инициативных групп (не менее 100 тыс. подписей), поддержанные референдумом, должны быть реализованы законодательными и исполнительными органами власти Альпийской республики. Однако автор добавляет: «Это правда, что выбор путей их осуществления остается за правительством и парламентом. "

Конечно, надо иметь в виду, что во время референдума граждане Швейцарии будут находиться под сильным давлением, чтобы не поддержать эту инициативу. Примеры не нужно искать далеко. В июне 2018 года в Альпийской Республике состоялся референдум о суверенных деньгах. Швейцарская MoMo Group (Monetäre Modernisierung), созданная с целью проведения денежной реформы в Швейцарии, в то время выступила с инициативой. Суть его заключалась в запрете частичной (неполной) оплаты обязательств коммерческих банков, что давало им возможность проводить собственную (частную) эмиссию денег. MoMo Group тогда пояснила, что глобальный финансовый кризис 2008-2009 годов, который затронул и Швейцарию, стал результатом создания частных денег. И она призвала к восстановлению суверенных выбросов, что является так называемой эмиссией денег исключительно ЦБ. К сожалению, только четверть участников референдума поддержали эту разумную инициативу. Мощная пропаганда швейцарских СМИ, оплачиваемая банками, сыграла катастрофическую роль.

Кстати, автор отмечает, что СНБ уже выступил против инициативы ФБС по гарантированию сохранности наличных. Однако бывший заместитель правления СНБ Мартин Шлегель, который теперь может свободно говорить о деньгах, подчеркнул денежные выгоды прошлого ноября. Автор статьи подробно излагает позицию Шлегеля.

Во-первых, управление денежными средствами проще и прозрачнее. Просто откройте свой кошелек и посмотрите, можете ли вы позволить себе дополнительные расходы. Вот почему родители дают своим детям карманные деньги наличными. Если вы платите пластиковой картой через терминал, вы можете увидеть только сумму, которая будет загружена с вашего счета.

Во-вторых, наличные деньги, благодаря своей простоте использования, позволяют всем людям участвовать в экономике и общественной жизни. Вам не нужен счет или мобильный телефон для оплаты монетами или банкнотами. Вам не нужно знать цифровые технологии.

В-третьих, при оплате наличными вам не нужно предоставлять личные данные, такие как ваше имя или номер карты. В случае электронных платежей должна храниться информация о лице, которое произвело платеж, и его платежном поведении.

Шлегель также называет наличные деньги «особенно устойчивыми к кризису»: "Вы можете платить наличными, даже если платежный терминал сломан, на вашем мобильном телефоне нет приема или нет электричества. Поэтому наличные деньги являются важной защитой от локальных или даже глобальных сбоев программного обеспечения». В целом Шлегель поддерживает инициаторов референдума.

Автор статьи осведомлен о том, насколько это было сложно для активистов ФБС. Сначала нужно выиграть референдум. А затем обеспечить адекватное отражение результатов референдума в решениях всех органов власти – законодательной, исполнительной и судебной. Ник Корбишли отмечает: «В Швейцарии результаты референдума автоматически не становятся законными... было много случаев, когда швейцарское правительство, парламент, суды и официальные учреждения задерживали и/или смягчали нежелательные законы, которые предпочитались обществом. "

Автор статьи подчеркивает, что референдум о наличных в Альпийской республике - дело не только Швейцарии. Успех или провал референдума затронет и другие страны. В других странах общественное мнение о цифровой валюте и наличных деньгах открыто игнорируется властями: «...общественному мнению все равно, идет ли речь о Нигерии, Великобритании, США, России, Бразилии или зоне евро. И именно поэтому то, что происходит в Швейцарии, имеет большой потенциал. По крайней мере, будут публичные дебаты по этому поводу, - заключает Ник Корбишли. Статья заканчивается словами лидера FBS Ричарда Коллера: Если произойдет референдум FBS по удержанию наличных денег и если правительство примет закон, не слишком смягчая его (два крупных IF), Швейцария может стать потенциальным «носителем европейских стандартов» для защиты наличных денег.

P.S. Несколько слов о ситуации в России. В середине февраля 2023 года президент ЦБ Эльвира Набиуллин так описала долю безналичных платежей в России: "Что касается доли безналичных платежей, то она увеличилась, если мне помогает память, то сегодня в розничной торговле она составляет чуть более 78%. И, на наш взгляд, эта доля может увеличиться, - сказала она, добавив, что к концу 2023 года этот процент может достичь 80%.

При этом большинство наших сограждан, как показывают опросы общественного мнения, не намерены отказываться от денег. Число профессионально активных россиян, готовых вернуть наличные в июле 2014 года, составило 21%, в марте 2022 года этот показатель упал до 15%.

Автор: Валентин Я. Катасонов.

https://www.fondsk.ru/news/2023/03/02/shvejcarskoe-soprotivlenie-58649.html