Борьба с отмыванием денег или борьба с наличными?

Денежные выплаты в размере более 10 000 евро будут запрещены в ЕС. Европейский парламент проголосовал за директиву и пакет нормативных актов, официально собранных в качестве Инструменты борьбы с отмыванием денег.

Новые правила должны быть приняты Европейским советом до их публикации в Официальном журнале ЕС.

Что говорят новые правила?

Принятая правовая основа предусматривает, что в денежной форме выплаты стоимости EUR 3 000 - EUR 10 000 Личность клиентов, осуществляющих такую сделку, будет проверяться, и при необходимости сообщали о своем подозрительном поведении (правило распространяется на предпринимателей, продающих, в том числе, ювелирные изделия, драгоценные камни, автомобили, произведения искусства).

Европейская бюрократия получила еще одно ведомство для надзора за новым законодательством по борьбе с отмыванием денег. В Германии у Франкфурта будет центральный надзорный орган - Управление по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLA).

Государства-члены, конечно, смогут установить более низкий максимальный предел для денежных платежей. Я боюсь, что некоторые страны ЕС могут извлечь выгоду из этой власти.

В настоящее время в Польше предел оплаты наличными для предпринимателей составляет 15 000 злотых, в то время как физические лица, потребители, не имеют предела для своих платежей наличными. Стоит отметить, что социальная кампания по защите наличных денег и гражданское давление способствовали поддержанию таких сумм.

Мы работаем без цензуры. Мы не рекламируем, мы не взимаем плату за сообщения. Нам нужна ваша поддержка. Бросьте себя в СМИ.

В качестве доказательства напомню ситуацию с середины 2023 года, а именно отмену запланированного закона, ограничивающего денежные выплаты («Польское новое соглашение») в рамках одной сделки для предпринимателей до 8 000 злотых и для физических лиц до 20 000 злотых.

Это отличный пример того, насколько нестабильны границы. Мы можем быть уверены, что через несколько лет, как только граждане привыкнут к ограничениям, законодатель может попытаться их увеличить и еще больше сократить нашу свободу.

Таким образом, лимит в 10 000 евро, который может показаться довольно высоким на первый взгляд (около 43 000 злотых), может быть снижен до 3000 евро, например, через несколько лет с высокой вероятностью, и все операции с наличными более 1000 евро должны быть подтверждены документом, удостоверяющим личность. Конечно, все в интересах общего блага, борьбы с отмыванием денег и общей безопасности сделок. Надеюсь, я ошибаюсь, и мои прогнозы неверны!

Масштаб финансовых преступлений онлайн и в реальности

Стоит задаться вопросом: ограничивает ли введение денежного платежа борьбу с отмыванием денег или борьбу с физическими деньгами?

Отмывание денег как преступление по статье 299 Уголовного кодекса Статистика полиции Это лишь малая часть экономических преступлений в Польше. Данные за 2020 год (новый на сайте полиции) указывают на 276 возбужденных и выявленных 638 правонарушений.

Для сравнения, кредитное мошенничество, как описано в статье 297 УК РФ в 2020 году Полицейские данные 1366 судебных разбирательств (в пять раз больше, чем отмывание денег) и 2746 преступлений (более чем в четыре раза больше, чем отмывание денег).

Количество преступлений, совершенных в интернете, растет. Масштабы этого явления очень хорошо отражены в почти 10 000 попыток вымогательства кредита или займа. Польская резервация почти 178 тысяч документов, удостоверяющих личность, в 2023 году.

Введение ограничений на денежные выплаты, безусловно, шаг в неправильном направлении.

Это поддержка банков в развитии систем профилирования клиентов на основе их транзакций, в построении корреляционных моделей (назначение клиентов конкретным группам клиентов на основе их доходов, расходов, кредитов, типов платежей для предложения дальнейших продуктов), которые будут полностью автоматизированы в будущем.

Эта модель электронного сбора данных клиентов приводит к сегментации, и тогда мы можем наблюдать полную автоматизацию кредитных и аналитических процессов в банках.

Будет ли такое будущее хорошо для нас?

Хотим ли мы жить в мире, где финансовые корпорации будут знать о наших потребительских расходах и предпочтениях? Откажемся ли мы сознательно от права на финансовую свободу, от права на анонимность в отношении финансовых корпораций?

Мы не должны принимать нисходящее решение этих вопросов Евросоюзом и введение лимитов на денежные выплаты. Это ограничивает индивидуальную финансовую свободу и лишает нас права выбирать, как мы хотим торговать.

Добро пожаловать на стажировки, стажировки и волонтерство!

Присоединяйтесь!

Денежные платежи являются финансовым обеспечением граждан, а наличные деньги являются надежным средством платежа. Отсутствие электричества или интернета не мешает наличным платежам, нам не нужны посредники, приложения на смартфонах, платежные карты, доступ к электронным банковским счетам.

Давайте не будем равнодушны к тому, что произошло в Европе. Мы влияем на решения политиков только тогда, когда начинаем громко протестовать в защиту наших гражданских прав и свобод.