Американские страховщики отказываются покрывать климатические зоны риска
Автор Фелисити Брэдсток через OilPrice.com,
Страховщики США быстро покрывают дома в зонах повышенного риска, особенно в Калифорнии, Флориде и Северной Каролине.
Миллионы домовладельцев сталкиваются с невозобновлением, что влияет на их способность обеспечивать ипотеку и вызывает нестабильность на рынке жилья.
В настоящее время правительство и местные власти предпринимают усилия по снижению рисков и убеждению страховщиков продолжать покрытие, но значительные пробелы остаются.
Поскольку страны во всем мире испытывают более регулярные экстремальные погодные явления, страховщики стали более неохотно покрывать недвижимость в районах с высоким риском. Однако без страхования многие люди не могут получить доступ к ипотечному финансированию. Мы наблюдаем страховой кризис в Соединенных Штатах, поскольку страховщики все реже предлагают покрытие для домов в определенных районах, особенно тех, которые пережили стихийные бедствия, такие как наводнения и лесные пожары, в последние годы.
В период с 2018 по декабрь 2024 года более 1,9 миллиона договоров страхования жилья были «необновлены», что означает, что они подошли к концу. Показатель невозобновления вырос в три раза или более в более чем 200 округах США, согласно отчету Конгресса. Эти цифры стали ясны после расследования, подстегнутого Бюджетным комитетом Сената, который в ноябре 2023 года потребовал, чтобы крупнейшие страховые компании США предоставили количество непродлений по округам и годам.
В некоторых штатах и городах наблюдаются более высокие показатели невозобновления, чем в других, особенно в тех, которые подвергаются большему риску пожаров, наводнений, ураганов и других серьезных погодных явлений. Хотя до сих пор нет информации о причинах невозобновления, карта невозобновлений по всей стране сильно отражает климатический кризис, поскольку он наблюдается в США.
После публикации доклада сенатор Шелдон Уайтхаус сказал: Климатический кризис, который надвигается на наш путь, касается не только белых медведей, и не только зеленых рабочих мест. "
Уайтхаус добавил: «На самом деле это происходит через ваш почтовый слот в виде отмены страхования, невозобновления страхования и резкого увеличения расходов на страхование. "
По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований, в 2024 году произошло 27 отдельных погодных и климатических катастроф, отставая только от рекордных 28 событий в 2023 году. Прошлый год был четвертым самым дорогим годом в истории с точки зрения этих видов событий, с общей стоимостью около 182,7 миллиарда долларов, после 2017 года (395,9 миллиарда долларов), 2005 года (268,5 миллиарда долларов) и 2022 года (183,6 миллиарда долларов). Погодные явления 2024 года включали штормы, лесные пожары, засухи, наводнения, торнадо, тропические циклоны и другие типы экстремальных погодных условий.
В дополнение к рассмотрению того, какие области являются «высоким риском», страховщики также оценивают строительные материалы, используемые для строительства. Многие мобильные или промышленные дома не покрываются страховщиками. Компании также могут вводить ограничения на дома, построенные из дерева и других пожароопасных материалов. Однако даже государства со строгими строительными нормами видят больше отказов в покрытии. В Калифорнии, которая имеет строгие строительные нормы для снижения риска лесных пожаров, страховщики все чаще отклоняют запросы на покрытие. В некоторых округах ставки невозобновления выросли более чем на 500 процентов с 2018 года.
Правительство начало реагировать на проблему в некоторых районах страны. Например, в декабре чиновники объявили, что они облегчат страховщикам повышение ставок, но в обмен они должны согласиться продолжать страховать потребителей в пожароопасных районах. Другие государственные и местные органы власти проводят предписанные ожоги в жилых районах, а также очищают растительность вблизи домов, чтобы снизить риск распространения лесных пожаров в этих районах.
Некоторые компании приостановили новые страховые полисы в некоторых частях страны, таких как AllState. В 2022 году AllState приостановила продажу новых полисов страхования дома и кондоминиума в Калифорнии. Представитель фирмы заявил: «Наши выплаты, чтобы помочь жителям Калифорнии оправиться от несчастных случаев и катастроф, значительно увеличились в последние годы из-за более высоких затрат на ремонт и более частых и суровых погодных условий. Мы по-прежнему предлагаем покрытие для большинства существующих клиентов. "
State Farm, один из крупнейших страховых провайдеров в США, последовал этому примеру в 2023 году, прекратив продажу новых продуктов страхования жилья в Калифорнии. Во Флориде к весне 2024 года не менее 12 страховых компаний прекратили продажу жилья в штате. Фармерское страхование заявило после выхода из Флориды: «Это бизнес-решение было необходимо для эффективного управления подверженностью риску. "
Отчет 2024 года, опубликованный некоммерческим фондом First Street Foundation, показал, что 23,9 миллиона объектов недвижимости в США находятся под угрозой из-за разрушительных ветров, 4,4 миллиона объектов недвижимости находятся под угрозой лесных пожаров, а еще 12 миллионов объектов недвижимости подвергаются значительному риску затопления - в дополнение к объектам в Особых зонах опасности наводнений Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (Fema). В докладе говорится: «Частные страховые компании фактически маркируют районы как не подлежащие страхованию. "
Результатом выхода страховых компаний из определенных частей страны является невозможность для потребителей получить ипотеку, то есть меньше людей могут купить дом. Поскольку дома пустуют, это снижает цены на недвижимость в этом районе и приводит к уменьшению налоговых поступлений для инвестиций в услуги. Многие общины сталкиваются с этими последствиями и чувствуют себя оставленными позади.
Если правительство США не предпримет действий для снижения риска воздействия экстремальных погодных явлений в этих районах или не будет поощрять страховщиков продолжать покрывать районы с высоким риском, это произойдет с большим количеством общин по всей стране.
Тайлер Дерден
Мон, 07/07/2025 - 17:00